כל ביטוח שאנחנו רוכשים נועד להעניק כיסוי מפני תרחיש בלתי צפוי. בדרך כלל מדובר על תרחיש שהסבירות להתרחשות שלו לא גבוהה, אולם במקרה שהוא מתרחש אנחנו עלולים לספוג נזק כבד. זה בדיוק העיקרון שעל בסיסו בנוי הביטוח, ההנחה הי שהוא לא באמת יצטרך לשלם לנו כסף כיון שהתרחיש שמכוסה בו לא יקרה. למרות זאת, במקרים שבהם זה קורה הדבר החשוב ביותר הוא שהביטוח יעמוד לצידכם. כדי שזה יקרה יש כמה דברים שאתם צריכים לבדוק טרם רכישת פוליסה.
מה אנחנו צריכים לכסות
הדבר הראשון שעליכם להחליט הוא מה בדיוק התרחישים שמפניהם אתם רוצים להתגונן. יש כמות כמעט בלתי מוגבלת של ביטוחים שאתם יכולים לרכוש, והמטרה שלכם היא למפות את הסיכונים, להבין מה הדברים הצפויים יותר, וכמובן לבצע הערכת עלות תועלת. ביטוח צריך להיעשות באחד משני מקרים: או כאשר מדובר על תרחיש שיש סבירות די גבוהה לכך שהוא יקרה, או במצב של תרחיש נדיר אבל נזק כבד, כך שלמרות שמדובר על סיכון קטן, אין סיבה לקחת אותו.
מה התרחישים שהביטוח מכסה
אחרי שהבנתם עבור מה אתם רוצים לרכוש ביטוח, הגיע הזמן לבדוק את הכיסוי שהפוליסה מעניקה לכם. דוגמה טובה אפשר לראות בהקשר של ביטוח סייבר . ביטוח כזה אמור לכסות מצב שבו אירוע סייבר הוביל לפגיעה בכם, אולם אם אתם רוכשים ביטוח כזה עליכם לבדוק היטב את הפוליסה, לראות מה בדיוק ההגדרה של אירוע סייבר, ומה גובה הכיסוי שתקבלו. לאור העובדה שמדובר על ביטוח יחסית חדש, חשוב לבדוק היטב את הפוליסה.
מחיר הפרמייה
הנתון הבא שאתם צריכים לבדוק הוא גובה הפרמייה. גובה הפרמייה אמור להיות ביחס ישר עם מחיר הפיצוי שהביטוח יצטרך לשלם לכם במקרה שתפעילו אותו. ביטוח דירקטורים למשל יהיה יחסית יקר בשל העובדה שבמקרה של הפעלת הביטוח מדובר על הוצאה כבדה. מנגד, ביטוח אל מול גניבת רכב לא יהיה מאוד יקר אם הרכב שלכם הוא רכב זול, כיון שההוצאה של הביטוח במקרה של מימוש הפוליסה לא תהיה גבוהה.
מי חברת הביטוח שעומדת מאחורי הביטוח
הדבר האחרון שחשוב לבדוק הוא כמובן מי עומד מאחורי הביטוח שאתם רוכשים. על הנייר, כל חברות הביטוח מסוגלות להבטיח לכם הרים וגבעות, אולם השאלה האמיתית היא בשעת הצורך האם החברה תעמוד לצידכם. עליכם לבחור חברה בעלת מוניטין, שאתם יודעים שלא תנסה להתחמק במקרה של הפעלת הפוליסה.
לא פחות חשוב מבחירת החברה עליכם גם לבדוק היטב מי סוכן הביטוח שדרכו אתם רוכשים את הפוליסה. הסוכן הוא זה שייצג אתכם אל מול החברה, ובדיוק כמו בבחירה של עורך דין, גם כאן עליכם לבדוק היטב מי הולך להיות הנציג.
